Банк одобрил потребительский кредит, договор подписан, но пользоваться деньгами пока нельзя. Для части договоров это предусмотренная законом пауза. Её длительность зависит от суммы: при сумме 50–200 тысяч рублей включительно деньги становятся доступны через четыре часа, свыше 200 тысяч — через 48 часов.
От какого момента считать
Пауза отсчитывается после подписания договора, а не после заявки или предварительного одобрения. Банк или МФО должны письменно сообщить, когда деньги станут доступны, разъясняет Банк России. Проверьте сообщение финансовой организации и дату подписания договора.
Период охлаждения даёт время отказаться от займа, пока деньги не выданы. Это правило действует с сентября 2025 года и не является новым изменением ноября. При сумме до 50 тысяч рублей такой паузы по этому правилу нет.
Когда правило не подходит
Есть исключения. ЦБ перечисляет ипотеку и образовательные кредиты, некоторые автокредиты с перечислением денег продавцу, а также договоры с созаёмщиком или поручителем. Отдельно указано рефинансирование без увеличения долга. Поэтому нельзя обещать паузу любому, кто подписал кредитный договор.
Если срок из уведомления банка прошёл, а деньги по-прежнему недоступны, запросите у банка объяснение по вашему договору. Не оформляйте повторную заявку только потому, что первая выдача задержана: сначала выясните, действует ли пауза и когда она закончится.