Представьте ситуацию: вы ведете обычную жизнь, не планируете брать кредиты, и вдруг узнаете, что на ваше имя кто-то оформил срочный займ в микрофинансовой организации. Деньги получил мошенник, а долг числится за вами. К сожалению, такие случаи не редкость. Но есть законный способ обезопасить себя — установить самозапрет на выдачу кредитов и займов. Разберемся, что это такое и как правильно оформить такую защиту.
Что такое самозапрет на кредиты
Самозапрет — это отметка в вашей кредитной истории, которая запрещает банкам и микрофинансовым организациям выдавать вам займы без вашего личного присутствия. Механизм работает просто: когда на ваше имя поступает заявка, кредитор обязан проверить наличие такого запрета. Если он есть — в выдаче отказывают автоматически, даже если мошенники предъявят поддельный паспорт или используют украденные данные.
Важно понимать: запрет не блокирует возможность взять кредит вообще. Вы по-прежнему можете оформить займ, явившись в отделение банка лично с паспортом. Но оформить дистанционно или через представителя станет невозможно.
Как установить запрет: основные способы
Самый удобный и быстрый вариант — портал Госуслуг. Если у вас есть подтвержденная учетная запись, зайдите в раздел «Безопасность» или воспользуйтесь поиском по фразе «запрет на кредиты». Далее нужно заполнить заявление и подписать его электронной подписью (она есть у всех владельцев подтвержденного аккаунта). Информация поступит во все квалифицированные бюро кредитных историй в течение нескольких дней.
Второй способ — обратиться в Многофункциональный центр (МФЦ). При себе нужно иметь паспорт и СНИЛС. Сотрудник примет заявление, проверит документы и отправит данные в бюро. Это бесплатно, но займет больше времени — до нескольких рабочих дней.
Третий вариант — некоторые банки также предоставляют такую услугу в своих мобильных приложениях или отделениях. Но универсальнее все же использовать Госуслуги или МФЦ, так как информация гарантированно уйдет во все бюро.
Какие бывают виды запрета
Можно установить полный запрет на любые кредиты и займы, оформляемые дистанционно. А можно настроить частичные ограничения — например, запретить только микрозаймы, но оставить возможность брать потребительские кредиты в банках. Или ограничить только онлайн-оформление, но разрешить личные визиты. При подаче заявления вы сможете выбрать нужные опции.
Как снять запрет, если кредит все-таки нужен
Если вы сами решите взять кредит, запрет нужно предварительно отменить. Делается это точно так же: через Госуслуги, МФЦ или банк. Отмена происходит не мгновенно, а через несколько дней — это защитный механизм, чтобы мошенники не могли снять запрет удаленно без вашего ведома. Планируйте крупные покупки заранее, учитывая этот срок.
Важные нюансы и ограничения
Самозапрет защищает только от дистанционных мошенничеств. Если злоумышленник придет в отделение с вашим подлинным паспортом (например, украденным) и убедительно сыграет вашу роль, кредит могут выдать. Но такие случаи редки — в отделениях чаще сверяют фото и задают контрольные вопросы.
Также запрет не распространяется на ипотеку и автокредиты, обеспеченные залогом — там всегда требуется личное присутствие. Но для потребительских кредитов и особенно микрозаймов это надежный щит.
Рекомендуется периодически проверять свою кредитную историю. Раз в год это можно делать бесплатно в каждом бюро. Если увидите неизвестный займ — сразу обращайтесь в полицию и оспаривайте договор.
Самозапрет — простой и эффективный инструмент, которым стоит воспользоваться каждому. Несколько минут на Госуслугах или визит в МФЦ избавят вас от многолетних проблем с чужими долгами и коллекторами. Особенно это актуально для пожилых родственников, которые чаще становятся жертвами мошенников, обещающих оформить займ срочно и без проверок. Помогите им установить защиту — и спите спокойно.