Россияне прыгают о радости - Центробанк подготовил сюрприз для всех, кто собирается брать ипотеку: новые правила всупают в законную силу с сентября

Центральный банк Российской Федерации сообщил о снижении макропруденциальных надбавок к резервам для банков, выдающих жилищные кредиты. Это решение направлено на упрощение оформления ипотеки на квартиры по договорам долевого участия (ДДУ) и повышение доступности ипотечного кредитования для будущих покупателей.

Заёмщики, вносящие первоначальный взнос от 20% до 30% и имеющие задолженность не более 50–70% от своего дохода, смогут рассчитывать на более лояльные условия. Банки могут смягчить свои требования, что увеличит шансы на одобрение кредитных заявок.

Однако, чтобы избежать перегрева рынка, будут установлены лимиты на количество предоставляемых кредитов.

Влияние на покупателей

Покупка ипотеки на новостройки станет более доступной, особенно для тех, кто может внести первоначальный взнос от 20%. Это особенно важно для семей, молодых специалистов и тех, кто планирует приобрести жильё в новостройках. Стоит отметить, что крупные банки увеличили минимальный размер первоначального взноса с 20% до 30%, что потребует от покупателей больше времени для накопления необходимой суммы.

Прогноз по ключевой ставке

Аналитики ожидают, что в сентябре Центральный банк России снизит ключевую ставку на 1–2 процентных пункта до 16–17%. В случае улучшения экономической ситуации снижение ставки может достичь 3 процентных пунктов. Это должно повысить доступность ипотечного кредитования и стимулировать рост сделок как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости.

Изменения в льготных программах и новые правила

Размер выплат по льготным ипотечным программам будет снижен: с 3% до 2,5% для ипотеки на новостройки и с 3,5% до 3% для ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Это уменьшит финансовую нагрузку на банки, но может снизить экономическую выгоду для заёмщиков. Также вводится «период охлаждения», когда после подачи кредитной заявки её рассмотрение откладывается. Это направлено на снижение рисков мошенничества и повышение прозрачности процесса кредитования.

Перспективы рынка жилья

На вторичном рынке недвижимости ставки остаются высокими, около 18% годовых, что ограничивает его доступность. В то же время на первичном рынке условия кредитования более мягкие благодаря субсидиям: семейная ипотека и IT-ипотека начинаются от 3,5%. Комбинированные ипотечные программы позволяют использовать льготные условия частично, снижая итоговую процентную ставку до 13–15%.

Эксперты прогнозируют, что снижение ключевой ставки осенью положительно скажется на доступности вторичного жилья. В период до 2025 года ожидается умеренный рост цен на первичное жильё — примерно на 6–8%, а в премиальном сегменте — до 12–15% в год. В то же время вторичный рынок может показать небольшое снижение цен — около 10–15% к концу года, особенно в регионах с активной строительной деятельностью.

Ключевые моменты

Осенью цены на жильё, вероятно, останутся стабильными. Влияние на рынок будут оказывать субсидированные программы и уровень ипотечных ставок. Рынок демонстрирует устойчивость с умеренными колебаниями. Доступность ипотечного кредитования будет увеличиваться благодаря новым условиям.

Осенью 2025 года ожидаются более доступные условия ипотечного кредитования и умеренный рост цен. Новые правила и снижение процентных ставок создадут благоприятные условия для тех, кто планирует приобрести жильё, особенно в новостройках. Рынок останется сбалансированным, резких колебаний цен не прогнозируется. Это указывает на постепенную стабилизацию и повышение доступности жилья для населения, пишет источник.