Как купить квартиру в ипотеку: подробная инструкция
Ипотека – кредит, залогом в котором выступает приобретаемая недвижимость. Банк становится кредитором и выдает заемщику средства, необходимые для покупки жилья. Продавец получает собственность, оформляет права на нее, но с обременением. До момента погашения ипотеки он не сможет продавать недвижимость и совершать с ней какие-либо другие юридические действия (сдача в аренду разрешена).
Рассмотрим, как купить квартиру в ипотеку и что необходимо принимать в учет.
Подача заявки на кредит
Чтобы в короткие сроки стать обладателем собственного жилья, важно:
- Получите информацию о вариантах господдержки, льготах, субсидиях. Так, многие банки принимают маткапитал в качестве первого взноса. Семьям с детьми доступна ипотека по сниженной процентной ставке (узнайте условия семейной ипотеки).
- Выберите подходящий банк. Желательно, чтобы это был ваш зарплатный банк: в этом случае вы можете претендовать на более выгодные условия кредитования. Также оцените его ставки, удобство обслуживания, надежность. Изучите требования к заемщикам и убедитесь в том, что вы им соответствуете.
- Подготовьте все необходимые документы. В базовый список входят паспорт, второй документ с подтверждением личности, справка о доходах, СНИЛС, ИНН. Если вы собираетесь использовать маткапитал, предоставьте сертификат на него и выписку из ПФР РФ об остатке средств. Конкретный список вы найдете на странице кредитной программы выбранного вами банка.
- Рассчитайте размер ипотеки с помощью кредитного калькулятора. Однако полученная сумма будет предварительной: точная сумма кредита станет известна после подачи заявки. В целом размер ипотеки зависит от стоимости недвижимости, суммы первого взноса, дохода и продолжительности кредитования.
- Отправьте заявку на кредит. Сделать это можно онлайн, на сайте банка, или при личном посещении офисного отделения.
Банки рассматривают поступающие заявки в течение 1-3 рабочих дней. Однако предварительное решение не приравнивается к окончательному. Условия ипотечного кредитования будут вам известны во время непосредственного рассмотрения заявки кредитным менеджером.
Поиск квартиры
Выбранная вами квартира (например, через сайт продажи недвижимости) должна соответствовать требованиям банка. Если вы покупаете жилье в новостройке, запросите у застройщика все необходимые документы – устав, свидетельство о регистрации и постановке на учет, выписка из ЕГРЮЛ и т. д. Определенный пакет документов должен предоставить и продавец вторичной недвижимости.
Оценка квартиры
Банк не одобрит ипотеку, если вы не проведете оценку квартиры. Вам потребуется обратиться к официальному оценщику. Независимый эксперт осмотрит жилье и выдаст итоговое заключение. Важно, чтобы оценщик состоял в саморегулируемой организации.
В отчете оценщик отразит следующие данные:
- район, инфраструктура, транспортная доступность;
- степень износа многоквартирного дома;
- площадь квартиры;
- особенности планировки;
- состояние ремонта;
- состояние инженерных коммуникаций;
- средняя рыночная стоимость подобных предложений;
- конечная стоимость объекта недвижимости.
Одобрение и подписание договора
На этапе согласования объекта недвижимости и получения одобрения отправьте в банк все запрашиваемые документы на квартиру, пакет документов на себя и продавца. Также потребуется договор купли-продажи. Необязательно отправляться в офис банка – многие операции можно сделать онлайн.
Важно, чтобы недвижимость находилась на территории РФ и имела статус жилой постройки. Если вы покупаете вторичку, то квартира должна быть подключена к инженерным сетям. А если дом находится в аварийном состоянии и подлежит сносу, то банк откажет в его кредитовании.
Далее остается только подписать договор купли-продажи и зарегистрировать права собственности.
