Как уменьшить вероятность отказа в выдаче займа?
Обратились за кредитом, но получили отказ? Второй, третий банк… Как уменьшить вероятность отказа в ссуде?
О причинах отказа в кредитовании
Финансовое учреждение при рассмотрении заявки на получение займа на карту проводит проверку претендента по нескольким параметрам, следуя собственной программе – скорингу. Заявителю, не соответствующему условиям кредитной организации, в займе могут отказать.
Кредитная политика
Если причиной отказа стала кредитная политика банка, человек вряд ли узнает конкретную причину отказа: то ли ссуды выдают только гражданам, имеющим собственное жилье, а вы снимаете; то ли у вас не высшее образование, а лишь школа за плечами; то ли ваша профессия или возраст не соответствуют условиям кредитования.
Кредитная история
В КИ собираются все сведения о том, когда, какие займы человек получал, как их погашал, были ли просрочки, задолженности, штрафы и т.п. Некачественную КИ можно улучшить, если аккуратно обслуживать действующие долги, не допуская просрочек, соблюдая график.
Сведения о заемщике
При заполнении анкеты необходимо указывать достоверную информацию. Из-за любой ошибки в анкете шансы на получение кредита снижаются.
Какие данные важны
В ответах на вопросы анкеты для кредитора при рассмотрении заявки могут сыграть роль сведения:
- об адресе;
- профессии;
- стаже работы;
- длительности работы на данном предприятии;
- возрасте;
- семейном положении;
- официальном заработке.
Размер долговой нагрузки
ПДН (показатель долговой нагрузки) рассчитывают как отношение суммы кредитных платежей к суммарным доходам в месяц. Если показатель превышает 50%, человек вряд ли сможет обслуживать новый заем.
Нет официальной работы
У работающего неофициально человека нет подтверждающих его платежеспособность документов, поэтому высок риск невозврата ссуды.
Человек ведет себя подозрительно при личном обращении
Так, претендент может отвечать невпопад, нервничать, быть в подпитии и др. Нередко за кредитами обращаются мошенники, используя подставных людей или подделанные документы. При подозрении на мошенничество кредитор не одобрит заявку на кредитование.
Недавние отказы
При наличии недавних отказов, слишком частых заявках на ссуды, множестве неудовлетворенных заявок возникает подозрение на мошенничество. По этой же причине не нужно направлять сразу несколько заявлений в разные финорганизации.
Кредитные каникулы
Эта возможность отсрочить или уменьшить платежи по займу из-за ухудшившегося материального положения помогает снизить финансовую нагрузку человека, предоставить время, чтобы восстановить платежеспособность. По закону каникулы не ухудшают КИ, не снижают ПКР. Но, попросив отсрочку по одной ссуде и обратившись за другой, трудно убедить нового кредитора в гарантированной платежеспособности. Тем более, что запись о кредитных каникулах вносится в КИ.
Как снизить возможность отказа
Предлагаем несколько рекомендаций для снижения вероятности отказа в кредите:
- Если вам не одобрили заявку на ссуду без объяснения причин, обратитесь в другую финорганизацию, но запаситесь дополнительными документами, подтверждающими платежеспособность.
- Проверьте свою кредитную историю в БКИ. Причиной ее низкого качества может стать ошибка банка. В такой ситуации обратитесь в финансовую компанию, где раньше получали кредит и потребуйте устранить ошибку.
- Указывайте достоверные и полные данные. При наличии других небольших задолженностей постарайтесь их погасить.
- При неофициальном трудоустройстве для получения крупной ссуды попробуйте договориться с работодателем об официальном оформлении на 3–6 месяцев. Тогда можно документами подтвердить свою занятость.
- Если не можете предоставить документы для подтверждения платежеспособности или у вас нет кредитной истории, постарайтесь привлечь поручителя или созаемщика для снижения рисков банка.
- Получив отказ в нескольких финучреждениях, попробуйте запросить кредит на меньшую сумму или предоставить залог в виде автомобиля или недвижимости. По кредитам с залогом процент одобрений выше.
- Если вы станете внутренним клиентом, оформив вклад, зарплатную или пенсионную карту, шансы на получение крупного займа на более выгодных условиях в данном банке возрастут.
- Микрофинансовые компании часто предъявляют не такие высокие требования к заемщикам как банки. Для улучшения КИ можно оформить небольшой краткосрочный заем в МФО и выплатить его полностью в срок.
Компания МигКредит, работающая свыше 10 лет, включена в госреестр МФО, гарантирует безопасное, надежное сотрудничество. Новые клиенты могут получить заем под 0%.
Зная возможные причины отказов в одобрении кредитов и способы их преодоления, можно улучшить свою кредитную историю, повысить кредитный рейтинг и стать благонадежным получателем займов.
